时隔5月存款利率止跌回升 11月北方城市整体高于南方

原标题:时隔5月存款利率止跌回升11月北方城市整体高于南方

时隔5个月后,银行存款利率终于在年末迎来首次回升。

日前,融360大数据研究院在统计监测并分析国内重点 35个城市 68 家银行共 635 家支行网点存款利率数据后发布报告表示,11月份银行定期存款利率多数期限上升。年末银行机构面临揽储压力,定存利率或暂缓下跌。

2年期及以内存款利率均回升

数据显示,在刚刚过去的11月份,2 年期及以内银行存款利率均较 10 月份上调,3 个月期、6 个月期、1 年期、2 年期存款平均利率分别环比上涨 0.2BP、0.2BP、0.3BP、0.1BP,而3 年期存款平均利率维持不变,5 年期存款平均利率则继续走低,环比下跌 0.6BP。

纵观近几个月存款利率变化,自7 月份以来,银行定存利率就呈现出下行趋势,尤其是 10 月份降幅较大,主要是因为流动性持续宽松,而银行负债成本较高;11 月大部分期限存款利率上调,近 5 个月以来首次上涨。”

融360大数据研究院分析师刘银平认为,央行多次降息,加强逆周期调节,增强信贷对实体经济的支持力度,未来贷款利率会继续下降,利差收窄,银行有必要下调存款利率。

但他同时也表示,临近年末,资金流动性将有所收紧,银行面临MPA考核压力,揽储压力上升,在这种背景下,存款利率或暂缓下跌。

按银行类别来看,11月份国有银行各期限存款利率均值全面上升,3 个月期、6 个月期、1 年期、2 年期、3 年期、5 年期存款利率均值分别环比上升 1BP、1BP、2BP、3BP、4BP、3BP。农商行各期限存款利率均值则全面下调,股份制银行 2 年期及以上存款利率均值下调,城商行各期限存款利率均值有涨有跌。

但农商行各期限存款利率仍排名首位,城商行和大型国有银行存款利率整体来看不相上下,股份制银行依然垫底,各期限存款利率均大幅低于其他类银行。

分城市来看,11月份北方城市存款利率整体高于南方城市,其中东北地区存款利率位居全国前列;南方城市经济金融相对发达,企业融资成本偏低,存款利率也更低一些,尤其是广东省存款利率普遍较低。

具体而言,11月份3 个月期存款平均利率最高的是上海(1.48%),最低的是东莞(1.41%);6个月期存款平均利率最高的合肥(1.74%),最低的是东莞(1.65%);1 年期存款平均利率最高的是天津(2.05%),最低的是深圳(1.92%);而2年期、3年期、5年期存款平均利率最高的均为哈尔滨(2.76%、3.53%、3.45%),2年期、3年期最低均为深圳(2.49%、3%),5年期最低的是海口(2.99%)。

大额存单利率齐降 结构性存款规模下滑

大额存单方面,融 360 大数据研究院监测的数据显示, 11 月共有 76 家银行新发行465只大额存单,数量环比下降 23.9%。其中北京银行(5.550, 0.01, 0.18%)、中国银行(3.620, 0.00, 0.00%)、农业银行(3.610, -0.01, -0.28%)发行量位居前三,分别为 28 只、24 只、22 只。

从利率变化来看,11 月大额存单除 1 个月期平均利率环比上升 4BP,其它期限大额存单平均利率均环比下跌,其中1 年期大额存单利率降幅最大。数据显示,3 个月期、6 个月期、9 个月期、1 年期、18 个月期、2 年期、3年期、5 年期分别下跌 1BP、0.8BP、0.6BP、1.9BP、0.2BP、1.5BP、0.8BP、1.7BP

从银行类别来看,农商行大额存单利率依旧处于领先水平,各期限利率均排名首位,股份制银行、城商行、外资银行处在第二梯队,国有银行整体利率水平最低。

值得注意的是,股份制银行定存利率水平最低,但是大额存单利率水平却普遍高于国有银行。刘银平分析称,股份制银行在网点布局、客户总量、社会公信度等方面不及国有大行,但他们一直致力于优化客户结构,重点维护高净值及以上级别客户,“这类客户平均资产较高”。

结构性存款方面, 11 月结构性存款发行量为 731 只,环比增长 27.35%。其中人民币结构性存款 671 只,平均预期最高收益率为 4.23%,环比上升 7BP。

而当月共有 1219 只结构性存款到期,其中人民币产品 1185 只,平均到期收益率为3.85%,环比上升 16BP。其中,在同时披露预期收益率和到期收益率的结构性存款中,到期收益率与预期最高收益率一致的产品占比为 88.03%,环比上升 9.68 个百分点。

刘银平表示,近九成结构性存款都拿到了预期最高收益率。“由此可以看出,假结构性存款占比依然较高。”

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